Cotizaciones
Con la habilidad Cotizaciones activa, el agente calcula en el chat cuánto pagaría el cliente al mes por un vehículo financiado. Toma el precio del catálogo, el enganche que propone el cliente y las condiciones de crédito de tu marca, y responde con la cuota de cada plazo. Si así está configurado, también le envía la cotización en PDF con el plan de pago mes a mes.
El chat y el PDF usan el mismo cálculo: la cuota que el cliente lee en la conversación es la misma del documento.
Quién la configura
Cotizaciones aparece solo en las cuentas que habilita Keybe, y sus valores los carga el equipo de Keybe. Si necesitas cambiar la tasa, el enganche mínimo o la nota legal, escríbele a tu contacto en Keybe.
Qué datos usa
El agente arma cada cotización con datos de tres lugares. Si falta uno clave, no lo inventa: se lo pregunta al cliente.
| De dónde | Qué toma |
|---|---|
| El catálogo | El precio y la moneda del vehículo, y su oferta de financiación si tiene una activa y vigente. La oferta trae su propio precio con descuento, tasa, enganche mínimo y máximo, plazos, banco y vigencia. Ver Precios y ofertas. |
| La configuración de tu marca | Los ajustes de la tabla de abajo. |
| La conversación | El vehículo que le interesa al cliente, el enganche que propone (en dinero o en porcentaje) y el plazo que elige. |
La configuración de tu marca
| Ajuste | Qué define |
|---|---|
| Enganche mínimo (%) | El piso del enganche. Si el cliente no propone uno, se cotiza con este. |
| Tasa de interés anual (%) | La tasa con la que se calcula la cuota. El cliente no la ve. |
| Comisión de apertura (%, opcional) | Se calcula sobre el monto a financiar y se suma al crédito. |
| IVA sobre intereses (%) | El impuesto sobre los intereses, según el país: por ejemplo, 19 % en Colombia o 16 % en México. |
| Preguntar el plazo (sí / no) | Activo: el agente pregunta el plazo y cotiza solo ese. Apagado: compara todos. |
| Enviar PDF (sí / no) | Apagado: la cuota se da solo en el chat. |
| Nota legal (texto) | El texto legal que va en el PDF. |
La tasa es nominal, no efectiva
El cotizador divide la tasa anual entre 12, es decir, la trata como tasa nominal. Si el banco te la entrega como efectiva anual (E.A.), hay que convertirla antes de configurarla: por ejemplo, 12 % E.A. equivale a 11,39 % nominal anual. Si se carga la E.A. tal cual, la cuota sale un poco más alta que la del banco.
La moneda
La cotización sale siempre en la moneda del vehículo en el catálogo: si el precio está cargado en pesos colombianos, el enganche, la cuota y el plan de pago salen en pesos colombianos. El agente no convierte entre monedas, y si el cliente propone el enganche en dinero, se toma en esa misma moneda.
La moneda no cambia la fórmula. Lo que cambia según el país es el IVA sobre intereses, que se configura aparte en tu marca: por ejemplo, 19 % en Colombia, 16 % en México, o 0 % si en tu país no aplica.
Si la cuota sale en una moneda que no esperabas
Revisa la moneda del vehículo en el Catálogo: la cotización la toma de ahí.
Cómo se calcula la cuota
La cuota es fija: el cliente paga lo mismo todos los meses (amortización francesa). Sale de esta fórmula:
Cuota = C × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)- C, capital del crédito: precio − enganche + comisión de apertura.
- r, tasa mensual con IVA: (tasa anual ÷ 12) × (1 + IVA).
- n, plazo en meses: 24, 30, 36, 48, 60 o 72.
Un ejemplo con números
Elige una moneda para ver el mismo ejemplo con valores típicos de cada país. Los valores son ilustrativos: cada marca configura los suyos.
Un vehículo de $100.000.000 COP, con enganche mínimo del 20 %, tasa anual del 12 %, sin comisión de apertura, IVA del 19 % y plazo de 60 meses. El cliente no propuso enganche.
- Precio del cálculo: $100.000.000. Es el del catálogo. Si el vehículo tiene una oferta de financiación vigente, se usa el precio con descuento.
- Enganche: 20 % = $20.000.000. El cliente no propuso uno, así que se usa el mínimo.
- Capital del crédito: $80.000.000. $100.000.000 − $20.000.000. Si tu marca cobra comisión de apertura, se suma aquí y se financia dentro del crédito: con un 2 %, el capital sería $81.600.000.
- Tasa mensual: 1,19 %. 12 % ÷ 12 = 1 % al mes; con el IVA, 1 % × 1,19 = 1,19 %.
- Cuota mensual: $1.873.093 COP a 60 meses.
Con los mismos datos, el comparativo por plazos que recibe el cliente queda así:
| Plazo | Cuota mensual |
|---|---|
| 24 meses | $3.851.621 |
| 30 meses | $3.186.598 |
| 36 meses | $2.745.102 |
| 48 meses | $2.197.371 |
| 60 meses | $1.873.093 |
| 72 meses | $1.660.478 |
El plan de pago
La cuota no cambia, pero sí cuánto de ella es interés y cuánto abono a capital. El PDF trae la tabla completa del plazo que eligió el cliente; si no eligió ninguno, la del plazo más largo.
| Columna | Cómo se calcula |
|---|---|
| Interés ordinario | Saldo × tasa mensual sin IVA |
| IVA estimado | Interés × % de IVA |
| Abono a capital | Cuota − interés − IVA |
| Saldo final | Saldo − abono a capital |
Así se reparte la cuota de $1.873.093 COP del ejemplo:
| Mes | Interés | IVA | Abono a capital | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $800.000 | $152.000 | $921.093 | $79.078.907 |
| 2 | $790.789 | $150.250 | $932.054 | $78.146.852 |
| 3 | $781.469 | $148.479 | $943.146 | $77.203.706 |
| … | ||||
| 60 | $18.511 | $3.517 | $1.851.066 | $0 |
- La primera cuota vence el día 1 del mes siguiente a la cotización.
- Al principio pesa más el interés; al final, casi toda la cuota es abono a capital. La última deja el saldo exactamente en 0.
- Las cifras están redondeadas, así que una fila puede no sumar exacto por la última cifra.
Reglas que cambian el resultado
La oferta de financiación manda
Si el vehículo tiene una oferta de financiación activa y vigente, el cálculo usa el precio con descuento, y la tasa, el enganche mínimo y máximo y los plazos salen de la oferta. La comisión de apertura y el IVA siguen siendo los de tu marca. Si hay varias ofertas, gana la de mayor descuento; las de contado no cuentan.
El enganche tiene piso y techo
Si el cliente propone menos del mínimo, se sube al mínimo; si propone más del máximo de la oferta o del precio, se baja al tope. Si da un monto, se respeta exacto y el porcentaje solo se informa. El agente recuerda el enganche durante la conversación y usa el último que dijo el cliente.
Comparar plazos o preguntar uno
Por defecto, el agente compara todos los plazos disponibles. Con Preguntar el plazo activo, primero pregunta y calcula solo ese. Un plazo fuera del rango de la oferta no se cotiza: el agente informa el rango y pide otro.
Sin vehículo no hay cifras
El agente cotiza el vehículo que el cliente nombra en su mensaje o, si no nombra ninguno, el último del que se habló en la conversación. Si todavía no hay ninguno, pregunta cuál le interesa antes de dar cualquier número.
Los números salen del cotizador
El agente no estima, no aproxima ni recalcula por su cuenta: repite lo que calculó el cotizador. Si los datos no cambian, no genera un PDF nuevo.
Con la habilidad apagada
Si Cotizaciones no está activa, el agente no calcula cuotas: agenda una cita o pasa la conversación a un asesor, según la configuración de tu cuenta. Lo único que puede decir es el enganche mínimo.
Qué ve el cliente
En el chat:
- El vehículo y su precio. Con oferta: el precio de lista, el precio con oferta y cuánto ahorra.
- El enganche, en porcentaje y en dinero.
- El monto a financiar.
- La cuota mensual de cada plazo.
El PDF agrega la comisión de apertura (si la hay), el comparativo de plazos, el plan de pago mes a mes y la nota legal de tu marca.
Lo que no se muestra:
- La tasa de interés. No aparece ni en el chat ni en el PDF, aunque va incluida en cada cuota. Si el cliente la pide, el agente le explica que depende de su perfil de crédito y de la aprobación del banco, y que la cuota que ya le dio la incluye.
- El total de intereses y el costo total del crédito, que no se dan en el chat.
Cifras referenciales
La cuota no incluye seguros ni otros cargos del banco, y queda sujeta a la aprobación del crédito.
Si la cuota no coincide con la del banco
Casi siempre es una de estas tres:
- La tasa se cargó como efectiva anual. El cotizador la trata como nominal; ver el aviso de La configuración de tu marca.
- El banco suma seguros u otros cargos. La cuota del agente no los incluye.
- Hay una oferta de financiación vigente. Con oferta, la tasa y los plazos son los de la oferta, no los generales de tu marca.
Si tu marca tiene cotizador propio
Si tu marca ya usa un cotizador propio integrado con la plataforma, esta fórmula no aplica: el precio, el cálculo y el documento salen de tu cotizador, y el agente solo le entrega el enlace al cliente.